ভূমিকাঃ

আর্থিক স্বাস্থ্য অনেকটা শারীরিক স্বাস্থ্যের মতো। আপনি আপনার অর্থ সম্পর্কে যত বেশি বুঝবেন, তত ভাল আপনি এটি পরিচালনা করতে পারবেন। অভ্যাস গড়ে তুলতে এবং আপনার দক্ষতা জোরদার করার জন্য ছোট ছোট দৈনিক পদক্ষেপ গ্রহণ করে, আপনি সময়ের সাথে সাথে আর্থিক সুস্থতা অর্জন করতে পারেন।

এখানে আপনি শুরু করতে সাহায্য করার কিছু টিপস:

একটি বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করুন:

আর্থিক সুস্থতা অর্জনের জন্য, আপনাকে প্রথমে একটি বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করতে হবে।

আপনার লক্ষ্যগুলি সংজ্ঞায়িত করুনঃ

আপনি আপনার অর্থ দিয়ে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলি কী করতে চান? আপনি কি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে চান, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে বা একটি জরুরি তহবিল তৈরি করতে চান?

আপনার আয় এবং ব্যয়গুলি বুঝুনঃ

আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে কী আসছে এবং বাইরে যাচ্ছে তা না জানা পর্যন্ত আপনি একটি বাজেট তৈরি করতে পারবেন না। প্রতিটি অ্যাকাউন্ট থেকে সমস্ত বিবৃতি পান—সঞ্চয়, চেকিং, ছাত্র ঋণ ইত্যাদি—এবং নিশ্চিত করুন যে সেগুলি আপ টু ডেট৷

একটি বাজেটিং টুল ব্যবহার করুনঃ

অনেক অনলাইন টুল উপলব্ধ রয়েছে যা ব্যবহারকারীদের তাদের খরচের অভ্যাস ট্র্যাক করতে এবং তাদের অনন্য পরিস্থিতির (যেমন মিন্ট) উপর ভিত্তি করে বাজেট তৈরি করতে সহায়তা করে। যদি এটি এখনই নিজের খুব বেশি কাজ বলে মনে হয়, তবে পরিবর্তে কলম-এবং-কাগজ বা এমনকি এক্সেল স্প্রেডশীট ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন; শুধু নিশ্চিত করুন যে কোন টুল(গুলি) আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম কাজ করে তা সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্যকে এক জায়গায় মঞ্জুরি দেবে যাতে প্রতিটি ডলার সর্বদা কোথায় যাচ্ছে তা দেখা সহজ এবং কত টাকা অর্থ সম্পর্কে সবকিছু খুঁজে বের করার আগে একাধিক জায়গায় না গিয়ে বন্ধুদের সাথে শুক্রবার রাতে বাইরে যাওয়া বনাম গত সপ্তাহে মুদিতে ব্যয় করা হয়েছিল!

একটি আর্থিক পরিকল্পনা করুনঃ

আর্থিক সুস্থতা অর্জনের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করা সহজ এবং বোঝা সহজ হওয়া উচিত। আপনার পরিকল্পনা আপনার প্রয়োজন অনুসারে তৈরি করা উচিত এবং নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত। এটি নমনীয়, বাস্তবসম্মত এবং আপনার লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।

প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করুনঃ

এটি সুস্পষ্ট বলে মনে হতে পারে, তবে এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস যা আপনি করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা হল আর্থিক সুস্থতার এক প্রকার যা আপনাকে জীবনের অন্যান্য লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করবে এবং আপনাকে নিজের সম্পর্কে আরও ভালো বোধ করতে সাহায্য করবে। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপরও দারুণ প্রভাব ফেলে, যা বন্ধক নেওয়া বা অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়ার মতো জিনিসগুলিতে প্রভাব ফেলতে পারে। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিশোধ করেন, তারপরও যদি জীবনে কিছু ভুল হয়ে যায় এবং আপনাকে সেই কার্ডটি আবার ব্যবহার করতে বাধ্য করে (যেমন আপনার চাকরি হারানো), ইতিমধ্যেই এটির সমস্ত ঋণ পরিশোধ করে কিছু ঋণদাতাদের জন্য প্রয়োজনে পরে রাস্তার নিচে নতুন লাইনের ক্রেডিট দিতে ইচ্ছুক হওয়া অনেক সহজ করে দেবে—যা ভালো কারণ নগদ দিয়ে ভাড়া বা খাবারের মতো জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করা কঠিন যখন কোনো আয় আসছে না!

ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ করুনঃ

আর্থিক সুস্থতা অর্জনের প্রথম ধাপ হল ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয়। যখন সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন দুটি প্রধান লক্ষ্য থাকে:

প্রথমটি হল, অবসরের জন্য সঞ্চয়। আপনি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পেতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু এটি শুধুমাত্র অবসরে আপনার খরচের একটি অংশ কভার করবে। এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যতটা সম্ভব সঞ্চয় করুন যাতে আপনি কীভাবে বিল পরিশোধ করবেন বা জরুরী অবস্থার জন্য কিছু অবশিষ্ট থাকবে তা নিয়ে চিন্তা না করে জীবন উপভোগ করতে পারেন।

দ্বিতীয়টি হল, নির্দিষ্ট প্রয়োজন এবং লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করা যেমন একটি জরুরি তহবিল বা কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (শিশুদের জন্য)। গাড়ি মেরামত বা চিকিৎসা বিলের মতো অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি নিয়ে উদ্বিগ্ন না হয়ে প্রতিদিনের খরচ পরিচালনা করা যথেষ্ট কঠিন—এবং দুর্ভাগ্যবশত এই জিনিসগুলি ঘটে! একটি জরুরী তহবিল আলাদা করে রাখলে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে যে এই পরিস্থিতিগুলির কোনওটিই আপনার অর্থের উপর ঘাটতি রাখবে না; অন্যথায় অনেক লোক প্রতি মাসে তাদের বিলগুলি বজায় রাখার চেষ্টা করে ঋণের মধ্যে পড়ে যা তাদের একটি পিচ্ছিল ঢালের দিকে নিয়ে যায় যেখানে তারা চিরতরে ঋণ থেকে মুক্ত হওয়ার পরিবর্তে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির দাস হয়ে যায়! আমরা যদি আজ নিজেদেরকে প্রস্তুত না করি তাহলে একদিন পরে অনেক দেরি হয়ে যেতে পারে...

একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুনঃ

একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা আর্থিক সুস্থতা অর্জনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। এটি কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করতে হয় তা শেখার একটি দুর্দান্ত উপায়, যা কিছু লোকের জন্য চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। একটি জরুরী তহবিল শুধুমাত্র সত্যিকারের সংকটের সময়ে ব্যবহার করা উচিত, যেমন যখন আপনার গাড়ি বা বাড়ির মেরামতের প্রয়োজন হয় বা আপনি যদি অপ্রত্যাশিতভাবে আপনার চাকরি হারান। যেহেতু জরুরী অবস্থাগুলি অপ্রত্যাশিত, একটি জরুরী তহবিল থাকা নিশ্চিত করে যে আপনাকে অপ্রত্যাশিত খরচগুলি কভার করার জন্য উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড বা বেতন-দিনের ঋণ ব্যবহার করতে হবে না। জরুরী তহবিল তৈরি করার সময়, শুধুমাত্র পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করাই গুরুত্বপূর্ণ নয়, প্রয়োজনের সময় এটি সহজেই অ্যাক্সেস করাও গুরুত্বপূর্ণ।

জরুরি তহবিল তৈরি এবং অ্যাক্সেস করার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে:

স্বয়ংক্রিয় বিল পেমেন্ট সেট আপ করুনঃ

আমাদের সকলের বিল আছে যা আমাদের দিতে হবে। আপনি আপনার ঠিকানা স্থানান্তরিত এবং পরিবর্তন করেছেন, অথবা কেবল আপনার জীবনকে সহজ করতে চান এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আবার কোনো অর্থপ্রদানের কথা ভুলে যাবেন না, স্বয়ংক্রিয় বিল পেমেন্ট সেট আপ আপনাকে ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷ আপনার সমস্ত বিলের জন্য স্বয়ংক্রিয় বিল পেমেন্ট সেট আপ করুন। এমনকি যদি এটি প্রথমে শুধুমাত্র একটি বিল হয় - এটি শুরু করতে খুব তাড়াতাড়ি বা খুব দেরি হয় না!

নিশ্চিত করুন যে প্রতিটি অর্থ প্রদানের সময় আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে যে পরিমাণ অর্থ বের হয় তা এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করার আগে মোটামুটি একই রকম, যাতে আপনি ভুলবশত অন্য অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ তুলবেন না বা স্থানান্তর করতে পারবেন না যা কভার করতে সক্ষম নাও হতে পারে এটা যে খারাপ হবে!

আপনার খরচ ট্র্যাক করুনঃ

আপনি হয়তো ভাববেন না যে আপনি অনেক খরচ করেন, কিন্তু সত্য হল আমরা সবাই করি। এটা দূরে নিয়ে যাওয়া এবং জিনিসগুলিতে আমাদের উচিত তার চেয়ে বেশি ব্যয় করা সহজ। সুতরাং আপনি এটি জানার আগে, আপনার টাকা এক ঝলকানি শেষ হয়ে যেতে পারে. এই কারণেই প্রতি মাসে আপনি কতটা ব্যয় করছেন তার ট্র্যাক রাখা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি দেখতে পারেন কোন ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি উন্নতি প্রয়োজন। ভাল খবর হল এটি করার বিভিন্ন উপায় আছে!

একটি অ্যাপ ব্যবহার করুন:

সেখানে প্রচুর বাজেটের অ্যাপ রয়েছে যা আপনাকে সংগঠিত থাকতে এবং সহজেই আপনার খরচ ট্র্যাক করতে সাহায্য করবে। আপনি যদি খরচ ট্র্যাক করার জন্য বিশেষভাবে একটি খুঁজছেন, মিন্ট বা ওয়ালি (উভয়টি বিনামূল্যের অ্যাপ) পরীক্ষা করে দেখুন। এই অ্যাপ্লিকেশানগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে লেনদেনগুলি আমদানি করতে পারে যাতে সেগুলি শুরু থেকেই সঠিক হবে—এক্সেল-এ প্রতিটি রসিদকে ম্যানুয়ালি প্রবেশ করানো হবে না! তারা আপনাকে বিভাগগুলি যোগ করতে দেবে যাতে প্রতিটি ক্রয় এক বা অন্য বিভাগে পড়ে; এটি ট্যাক্সের সময়কে সহজ করে তোলে কারণ সমস্ত কেনাকাটা কেবলমাত্র "বিবিধ" এর অধীনে একত্রিত হওয়ার পরিবর্তে বিভাগ অনুসারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। আপনি টিলার ($5/মাস) এর মতো কিছু চেষ্টা করতে পারেন যা বিশেষভাবে ফ্রিল্যান্সারদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল যাদের তাদের আয় নম্বরগুলিতে দ্রুত অ্যাক্সেসের প্রয়োজন। অন্যান্য প্ল্যাটফর্মের মতো প্রতিদিন লগ ইন না করেই মাসের যেকোনো সময়।"

নিয়মিত ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করুনঃ

আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট নিয়মিত পর্যালোচনা করা উচিত, সেইসাথে সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য পরীক্ষা করা উচিত। আপনি যদি অস্বাভাবিক কিছু খুঁজে পান, অবিলম্বে গ্রাহক পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করুন। এটি নিশ্চিত করবে যে তারা সমস্যাটি দ্রুত সমাধান করতে এবং আপনার বাজেটের সাথে আপনাকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনতে সহায়তা করবে।

আর্থিক সুস্থতা অর্জনে আপনার ব্যয়ও একটি মূল কারণ। আপনি প্রতি মাসে কত টাকা খরচ করছেন তার ট্র্যাক রাখতে, মাসে করা সমস্ত কেনাকাটার একটি রেকর্ড তৈরি করুন (নগদ এবং চেক সহ)। তারপর মাসের শেষে আপনার আয়ের সাথে তুলনা করুন – যদি আসার চেয়ে বেশি টাকা চলে যায়, তাহলে খরচ কমানোর বা বেতন বাড়ানোর সময় হতে পারে!

অর্থ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করুনঃ

অর্থ ব্যবস্থাপনার বিষয়ে শিক্ষিত হওয়ার অনেক উপায় রয়েছে। আপনি বই এবং ব্লগ পড়তে পারেন, সেমিনার এবং কোর্সে যোগ দিতে পারেন, বা এমনকি একটি আর্থিক প্রশিক্ষকের সাথে কাজ করতে পারেন। কিন্তু সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনি যতটা সম্ভব বিভিন্ন উৎস থেকে শিখবেন।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 100 জনকে জিজ্ঞাসা করেন যে তারা কীভাবে তাদের অর্থের সাথে যোগাযোগ করে, তাহলে কমপক্ষে 100টি ভিন্ন উত্তর থাকবে! প্রকৃতপক্ষে, এই উত্তরগুলির মধ্যে কিছু পরস্পর বিরোধিতা করবে (উদাহরণস্বরূপ, "সর্বদা প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন" বনাম "শুধুমাত্র আপনার সর্বোচ্চ-সুদের ঋণ প্রথমে পরিশোধ করুন")। এবং যে ঠিক আছে! এর মানে হল আমাদের আরও তথ্যের প্রয়োজন যাতে আমরা ব্যক্তিগতভাবে এবং সেইসাথে আর্থিকভাবে বলতে গেলে কী আমাদের জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে সে বিষয়ে আমরা একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারি।

আপনার ডিভাইস এবং ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষিত করে আপনার অর্থ রক্ষা করুনঃ

অনেক লোক তাদের ডিভাইসের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন নয় এবং এই ঝুঁকিগুলি তাদের আর্থিক ক্ষতি করতে পারে। আপনার সমস্ত ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড সমস্ত প্ল্যাটফর্ম জুড়ে শক্তিশালী এবং অনন্য তা নিশ্চিত করতে একটি পাসওয়ার্ড ম্যানেজার ব্যবহার করুন; আপনার কাছে সংবেদনশীল তথ্য (যেমন ব্যাঙ্কিং বা ইমেল) সহ প্রতিটি অ্যাকাউন্টে দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ ব্যবহার করুন; সর্বজনীন Wi-Fi এর সাথে সংযোগ করার সময় বা অপরিচিত অবস্থান থেকে সাইন ইন করার সময় একটি VPN ব্যবহার করুন (VPN মানে "ভার্চুয়াল প্রাইভেট নেটওয়ার্ক")। এই সতর্কতাগুলি হ্যাকারদের আপনার সিস্টেম থেকে দূরে রাখবে যদি তারা একটি অ্যাকাউন্টে একটি উপায় খুঁজে পায় - তবে শুধুমাত্র যদি আপনি তাদের গ্রহণ করেন!

অর্থ হল একটি হাতিয়ার যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনে সাহায্য করতে পারে। এটা পরিচালনা করা কঠিন হতে হবে না. এটি থেকে লুকানোর পরিবর্তে এটির উপরে থাকা সহায়ক। যদি এটি অনেক কাজের মতো মনে হয়, তাহলে চিন্তা করুন যে আপনি অর্থের সমস্যা নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়ার জন্য কতটা সময় এবং প্রচেষ্টা ব্যয় করেন — এবং সেই শক্তি অন্য কোথাও ব্যবহার করা হলে কী সম্ভব হবে?

সর্বশেষ:

 আর্থিক সুস্থতা আপনার জীবনের নিয়ন্ত্রণে আরও বেশি অনুভব করার এবং আরও আত্মবিশ্বাসী হওয়ার চাবিকাঠি। এটি কঠিন হতে হবে না, যা আমরা আশা করি এই নিবন্ধটি আপনাকে দেখিয়েছে। আপনার অতিরিক্ত সহায়তার প্রয়োজন হলে আমরা সর্বদা এখানে আছি - আমাদের কোচরা বাজেট তৈরি করা থেকে শুরু করে আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বোঝা এবং আরও অনেক কিছুতে সহায়তা করতে পারে। মনে রাখবেন, এক মাপ সব মাপসই হয় না যখন ।